Le lancement de votre entreprise demande des investissements financiers et matériels. Pour assurer la pérennité de votre entreprise, il est indispensable à établir votre plan de financement correctement adapté à votre entreprise. Il faut prévoir l'ensemble des besoins au démarrage ainsi que les ressources que vous pourrez mobiliser.

Les besoins

  • Investissements : terrains, construction, locaux, matériel, outillage, matériel de transport, agencement, installation, achat de fonds, droit au bail, brevets, licences d'exploitation
  • Frais de démarrage : frais d'actes, honoraires, droits de mutation, inscription au répertoire des métiers, frais de conseil, publicité de lancement.
  • « Besoin en fonds de roulement » : c'est l'argent dont vous aurez besoin pour financer vos stocks de départ, payer les fournisseurs et attendre que les clients vous paient.

Les ressources

  • Apport personnel : indispensable pour montrer la confiance que vous portez à votre projet et votre détermination à réussir, pour financer votre fonds de roulement et pour pouvoir emprunter à la banque !
  • Apport des associés : si vous envisagez de vous associer ou de vous mettre en société.
  • Crédit bancaire : avant d'aller voir votre banquier, vous devez avoir préparé un dossier sérieux où ressortent le montant espéré du prêt la proportion représentée par les remboursements sur votre chiffre d'affaires et sur votre marge ainsi que les garanties offertes

Les aide à la création/la reprise d’entreprise

Selon votre situation, la nature ou la localisation de votre future entreprise, différentes aides et/ou sources de financement sont mobilisables pour réaliser votre projet : prêts bancaires ou prêts d'honneur, exonérations sociales ou fiscales, etc.

1. LA GARANTIE BANCAIRE

Principe : c'est une garantie professionnelle qui assure un remboursement éventuel de la banque dans la limite fixée lors du financement.

Investissements éligibles :

  • Droit au bail, fond de commerce, droit de présentation d'une clientèle, parts de société
  • Travaux, matériels, agencements, véhicule...
  • Terrains, murs existants, construction

Coût : pourcentage du montant du prêt, payable en une seule fois au moment du déblocage des fonds par la banque. Il est intégré au montant du crédit, dans la majorité des cas.

Les principaux acteurs :

  • Société de caution mutuelle de l’artisanat et des activités de proximité (SIAGI)
  • Sociétés de caution mutuelle artisanales (SOCAMA)

2. LE PRÊT D'HONNEUR

Types de projet : création, reprise ou développement d'entreprise

Objectif : renforcer l'apport personnel du porteur de projet pour faciliter l'obtention d'un prêt bancaire.

Montant : de 4 000 à 30 000 € (jusqu'à 50 000 € dans certains cas de reprise)

Durée : 5 ans maximum avec un différé de remboursement de 3 à 6 mois.

Taux : 0%

Garanties : aucune caution ou garantie personnelle requise

Condition : il doit obligatoirement être adossé à un prêt bancaire.


 

Avec l’aide de nombreux partenaires, la Région permet aux créateurs d’entreprise de bénéficier d’une large gamme de soutiens financiers.

3. LE FINANCEMENT PARTICIPATIF OU CROWDFUNDING

Le financement participatif ou crowdfunding (= financement par la foule) est un mode de financement qui permet de collecter des fonds auprès du public (particuliers, investisseurs) via une plateforme internet en vue de financer un projet (social, culturel, agricole, alimentaire, commerce, artisanat, etc.).
Le porteur de projet présente et détaille son projet sur une plateforme dédiée et définit son besoin de financement. Il peut solliciter des dons (avec ou sans contrepartie), des prêts (avec ou sans intérêt) ou de l’investissement en capital.
Les épargnants choisissent de financer les projets qui leur tiennent à cœur (dynamique territoriale) et dans lesquels ils croient.
Aujourd’hui, la finance participative présente un fort potentiel de croissance en France et dans le monde grâce à des facteurs de succès : simplicité, visibilité, accès facilité au financement pour le porteur de projet et possibilité de réaliser un test marketing (préventes) et une campagne de communication, possibilité pour l’épargnant de choisir la destination de son épargne, etc.
 
Pour plus d’informations :

  Association des professionnels du crowdfunding

Vous pouvez retrouver toutes les informations nécessaires au financement de votre projet sur le site de BPI FRANCE CREATION

  BPI FRANCE CREATION

Contact CMA : Elsa DURAND - 04.74.47.49.36- e.durand@cma-ain.fr